定投让女人理财更从容

咔咔最近对自己的生活非常不满意，因为除了储蓄之外，她没有任何的投资，小金库自然不太丰盈。

咔咔，就是传说中很典型的拿着高薪的“穷人”。在武汉，咔咔10万元的年薪并不算低，但是攒不下钱来。特别是3年前，咔咔还贷款7万多元买了辆车，每月还款近2000元，每月养车1000多元。去年，咔咔又在父母的资助下贷款买了一套房，月供2000多元。因为新房还没有交付，咔咔不得不在外面租房，每月房租还得1000元。

即使每月都不吃不喝，光这些开销就得六七千元。因为工作繁忙，咔咔也没有时间精力进行炒股等投资活动，每月省下的可怜巴巴的几百元工资都丢在工资卡上存活期。工作6年下来，咔咔的所有积蓄居然只有1万多元，这让咔咔十分郁闷。

为了让自己不落伍，咔咔咨询了对基金非常熟悉的闺蜜莎莎。莎莎告诉她，可以从最简单的定投开始学习基金理财。

定投，也叫傻瓜理财术，最适合那些没有时间、没有金融专业知识的女孩子。定投就是每隔一段时间以固定的金额投资于同一只开放式基金或者基金组合。

莎莎建议咔咔先向父母借钱还清剩余的3万元的车贷，如果可能的话先跟父母同住省下每月1000元的房租。此外，咔咔还可以使用公积金偿还月供。这样的话，咔咔每月就可以余出四五千元，她可以选择两到三只股票型、指数型基金进行定投。这样的话，3年内咔咔的小金库里就可以有15万元的人民币了。

听完莎莎的建议，咔咔终于明白莎莎平时的生活为什么这么从容了。莎莎的收入比咔咔低，却能提前进入小富婆的行列，这让咔咔十分惭愧。当然，并不是每只基金都适合定投，只有选对投资标的，才能带来理想的回报。为此，厚道的莎莎再次向咔咔传授了下面这些定投的小技巧。

1、最好选股票型基金或者是配置型基金

债券型基金等固定收益工具相对来说不太适合用定投的方式投资，因为投资这类基金的目的是灵活运用资金并赚取固定收益。投资这些基金最好选择市场处于上升趋势的时候，市场在低点时，最适合开始定投。只要看好长线前景，短期处于空头行情的市场最值得定投。

2、选择有上升趋势的市场

超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资，即便目前市场处于低位，只要看好未来长期发展趋势，就可以考虑开始投资。

3、选择波动大的基金

一般来说，波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份额，待市场反弹可以很快获利。而绩效平稳的基金波动小，不容易遇到赎在低点的问题，但是相对平均成本也不会降得太多，获利也相对有限。

4、根据财务能力调整投资金额

随着就业时间拉长、收入提高，个人或家庭的每月可投资总金额也随之提高。适时提高每月扣款额度也是一个缩短投资期间、提高投资效率的方式。

5、根据投资期限决定投资对象

定投的时间复利效果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能遵守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益，而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年，不妨选择净值波动较大的基金，而如果是5年内的目标，还是选择绩效较平稳的基金为宜。

6、达到预设目标后需重新考虑投资组合内容

虽然定投需要长时间才可以显现出最佳效益，但如果投资报酬在预设投资期间内已经达成，那么不妨检视投资组合内容是否需要调整。定投不是每月扣款就可以了，运用简单而弹性的策略，就能使你的投资更有效率，早日达成理财目标。

7、活用各种弹性的投资策略，让定期定额的投资效率提高

可以搭配长、短期理财目标选择不同特色的基金，以定期定额投资共同基金的方式筹措资金。以筹措子女留学基金为例，如果财务目标金额固定，而所需资金若是短期内需要的，那么就必须提高每月投资额，同时降低投资风险，这以稳健型基金投资为宜；但如果投资期间拉长，投资人每月所需投资金额就可以降低，相应可以将承受的投资风险度提高。适度分配积极型与稳健型基金的投资比重，会使投资金额获取更大的收益。

8、量力而行

定期定额投资一定要做得轻松、没负担。在投资之前最好先分析一下自己的每月收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金，3000元、5000元都可以。

9、持之以恒

长期投资是定投积累财富最重要的原则，这种方式最好要持续3年以上，才能得到好的效果，并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。

10、掌握解约时机

定投的期限也要因市场情形来决定，比如已经投资了两年，市场上升到了非常高的点位，并且分析之后判断行情可能将进入另一个空头循环，那么最好先行解约获利了结。如果你即将面临资金需求时，例如退休年龄将至，就更要开始关注市场状况，决定解约时点。

11、善用部分解约，适时转换基金

开始定投后，如果临时必须解约赎回或者市场处在高点位置，而自己对后市情况不是很确定，也不必完全解约，可赎回部分份额取得资金。若市场趋势改变，可转换到另一轮上升趋势的市场中，继续进行定投。